数智转型纵深推进 中国金融业加快构建发展新格局

记者/胡永秋 在日前举办的2025数字金融创新论坛上，中国人民银行原副行长、中国互联网金融协会会长李东荣就金融业数字化发展路径、技术创新生态建设与服务实体经济质效等议题发表主旨演讲。他表示，我国金融业正从“线上化、数字化”向“数智化、生态化”阶段纵深演进，技术迭代、要素激活、服务下沉与风险防控协同发力，加快构建与数字经济发展相适应的现代金融服务体系。

数字技术与数据要素的协同驱动，正在深刻改变金融服务的供给方式。李东荣指出，近年来银行业、证券业、保险业普遍将数字化理念贯穿全业务流程，在客户经营、信贷审批、风险管理等核心领域实现深度渗透。国有大型银行着力构建覆盖前中后台的一体化数字能力，走“全链条赋能”之路；股份制银行聚焦场景深耕与人机协同，打造差异化服务优势；中小金融机构则通过轻量化布局、精细化决策探索特色化转型路径。

据行业公开数据，截至2025年上半年，全国银行机构电子渠道业务替代率普遍超过93%，人工智能在智能风控、智能客服、智能投研等核心业务场景的落地应用比例突破65%。移动支付、数字征信等金融基础设施持续完善，金融服务的平均响应时长与运营成本持续下降，服务效率与用户体验同步提升。

数字金融的核心价值，在于提升金融服务的普惠性与精准度。李东荣强调，随着数字技术深度应用，我国数字普惠金融服务体系不断完善，服务持续向基层下沉，有效缓解了传统模式下小微、“三农”群体的融资瓶颈。截至2025年上半年，全国普惠型小微企业贷款余额保持两位数增长，首贷户数量同比增长超15%，信用类贷款占比稳步提升。产业数字金融加速发展，金融机构依托区块链、物联网、大数据等技术，将服务深度嵌入制造业产业链、绿色低碳转型、科技创新等重点领域，供应链金融、科创金融、绿色金融等产品持续创新，推动金融资源向实体经济重点领域精准倾斜。

健康有序的行业发展，离不开多元评价体系的正向引导。李东荣指出，行业内的专业评选活动，从技术创新、品牌价值、社会责任等维度树立发展标杆，对激发市场主体创新活力、引导行业高质量发展具有积极促进作用。他表示，经过多年发展，斯贝瑞金融投资行业最佳创新成果奖、中国金融科技创新先锋奖、数字金融卓越实践奖等一批金融领域的专业评选已形成成熟的评估体系，帮助行业遴选出一批具有引领性的创新成果，使优秀实践获得更广泛的行业关注与市场认可，成为金融创新生态建设的重要组成部分。这类评选的价值不仅在于荣誉本身，更在于通过树立行业标杆，形成“奖优汰劣”的市场导向，激励更多机构加大技术研发与模式创新投入。

创新与安全是数字金融发展的一体两翼，必须坚持发展与规范并重。李东荣表示，当前金融行业正加快构建数字化、智能化的风险防控体系，运用技术手段提升风险识别、预警与处置的精准性与时效性。他介绍，监管科技与机构风控协同推进，监管部门运用大数据、人工智能等技术增强监管穿透力，实现对风险的早发现、早预警、早处置；金融机构持续强化智能风控能力，在反欺诈、信贷风控、合规管理等领域广泛应用技术手段。行业自律与社会监督同向发力，多方协同的风险治理格局逐步形成。

李东荣在总结中提出，下一阶段中国金融科技发展要始终坚持“创新驱动、安全可控、服务实体”的基本原则：一方面持续推进关键核心技术自主可控，探索通用技术与金融场景深度融合路径，降低中小机构数字化转型门槛；另一方面加快完善制度规则，健全金融科技治理体系，明确技术应用的责任边界与风控要求。

与会专家普遍认为，随着数字中国建设深入推进，在技术迭代、监管完善、生态优化的共同作用下，中国金融业将迎来新一轮创新发展机遇，金融科技将在服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革中发挥更为重要的支撑作用。