“现在全家的健康险、车险都是我精挑细选的，连父母的长期护理险也配齐了。”在北京某互联网企业工作的张女士展示着手机里的电子保单，这样的场景如今无论在城市还是乡村都愈发常见。2024年，我国保险业原保险保费收入已达5.7万亿元，同比增长11.15%，民众对保险的重视程度正迎来历史性提升。这背后，不仅是产品体系的日益精细、行业生态的逐步规范，更离不开数字科技的深度渗透与赋能。
近年来，从科技研发到日常生活，保险覆盖的领域正不断延伸。太保产险推出“机智保”专属产品，打通技术创新与市场应用的“最后一公里”；武汉成立全国首个药品研发中试共保体，填补了前端研发风险保障的缺口，为人造肉、基因治疗等新兴领域的创新提供支撑；北部湾保险通过AI技术实现“牛脸识别”投保和生猪智能估重，让农户只需手机扫码就能完成养殖险办理。从一件装备到个人健康管理，从传统财险到新型科技险，丰富的产品供给让保险契合了不同群体的切实需求。
数字化转型尤其是保险科技的突破，正是行业产品创新的核心驱动力。在这一过程中，涌现出大批创新科技成果，发挥了关键作用。其中，近年来被国内众多保险机构引进的“基于神经网络的保险产品设计与评估系统”便是典型代表。这个由保险科技专家陈海君自主研发的智能工具，融合了她总结多年的保险产品设计理论与前沿神经网络架构，能够精准发现不同群体的保障缺口，为保险产品的“按需定制”提供了核心支撑，如今已成为推动行业普惠化、精准化的关键技术。紫金财产保险股份有限公司借助该系统，针对快递员群体开发的意外险产品，将职业风险与保障范围的匹配度提升了40%，投保率较传统产品增长两倍；光大永明人寿运用这一技术对重疾险产品进行迭代，将高发疾病保障模块与用户健康档案深度关联，使产品保障精准度提升25%，客户续保率同比增长18%，使家庭健康保障更具针对性。从一个普通家庭到一家大型企业，越来越多群体通过这类技术创新的产品，切实感受到保险的温度。
行业规范程度的提升更是筑牢了民众信任根基。曾经困扰消费者的代理人误导销售、条款晦涩难懂、理赔流程烦琐困难等问题，在监管加码与技术赋能下显著减少。2025年5月，科技部等7部门联合印发政策，明确要求完善保险产品设计与监管标准，推动条款通俗化改革。监管数据显示，随着行业规范化推进，保险消费投诉量近年来呈持续下降趋势，其中因条款歧义引发的纠纷占比已不足5%，民众对保险行业的信任度显著提升。这种信任的建立，既源于监管体系的日趋完善，也同样得益于科技手段对服务流程的重塑，二者共同构建起保险行业高质量发展的“信任护城河”。
中国保险学会副会长龚明华指出，保险行业进步的关键就在于风险保障能力与民众需求的匹配，而科技正是实现这一匹配的重要纽带。“十四五”期间，科技保险累计提供超10万亿元风险保障，AI系统将理赔审核时间从数小时压缩至几分钟，这些变化都印证着行业转型的成效。未来，随着更多创新技术的落地，保险将更深入地融入经济社会发展的各领域，成为守护民生福祉、赋能产业创新的重要力量，在服务国家发展与满足人民美好生活需要的进程中发挥更大价值。（刘晓丹）